Протягом 3 років, з 2005 по 2008 роки, багато українських громадян взяли кредити для придбання житла. Придбане житло передавали в іпотеку для гарантії, що особа буде виконувати зобов’язання за кредитом. Більшість кредитів видавалися у валюті (долар, швейцарський франк) — так відсоток по кредиту був набагато нижче.

У 2008-2009 роках курс гривні до долара з 4,8 гривні зріс до 8 гривень. Зарплатня більшої частини українців стала меншою або не змінилася, а платіж за кредитом, який потрібно сплачувати щомісяця, зріс у двічі. Деякий час позичальники ще погашали кредити, але у 2009-2010 роках банківські установи починають позиватися до суду з вимогою стягнути борг та майно, що було заставлено.

За час тривалих судових процесів сторони кредитних відносин дійшли висновку, що найвірніше рішення — це врегулювати борг в добровільному порядку. Ліпше дотримуватися цього варіанту, ніж примусово продавати іпотечне майно на аукціонах СЕТАМ, де за коштом іпотечного майна одержується комісійна винагорода СЕТАМ у розмірі 5%, виконавчий збір в розмірі 10% та інші витрати виконавчого провадження. Тож банківські установи почали проявляти більшу лояльність до позичальників, а позичальники стали домовлятися з банками про вигідні умови закриття кредиту для обох сторін.

Існує 3 основні механізми врегулювання кредиту в добровільному порядку:

1. Погасити борг

Головна мета позичальника — це отримання максимального дисконту від банку для закриття кредиту. Важливо правильно обрати план для того, щоб домовитися з банківською установою, адже це вплине розмір дисконту й час, який позичальник витратить на переговори.

2. Закрити кредит шляхом продажу майна

Це не можна назвати найвдалішим варіантом, але якщо позичальник не має коштів для того, щоб погасити борг, а ризик продажу майна в примусовому порядку існує, то наважитися продати майно самостійно вже легше.

Цей варіант має певні переваги: позичальник може реалізувати своє майно якнайвигідніше, тому що є власником цього майна. До того ж не доведеться витрачати 20% на виконавчий збір та комісійну винагороду СЕТАМ.

3. Відступлення права вимоги за кредитом

Згідно з пунктом 1 ч. 1 ст. 512 та ст. 514 ЦК України первинного кредитора може замінити новий на підставі відступлення права вимоги. Новий кредитор отримує права первинного в тому обсязі й на тих умовах, які були встановлені під час переходу прав, якщо інші умови не встановлює договір або законодавство. Відступлення права вимоги — це один з видів правонаступництва.

Чому цей варіант стає все більш популярним?

Для позичальника домовленість про закриття кредиту, коли борг списується частково або повністю, є не зовсім прийнятною, бо цей варіант залишає за собою зобов’язання сплатити залишок боргу або податок на благо, що було отримано, у вигляді прощення боргу по кредиту. Для такого випадку відступлення права вимоги є альтернативою для усунення всіх питань.

Після передачі заборгованості, документів та договорів новому кредитору, боржник позбувається всіх претензій від банку. До того ж банківська установа після втрати прав не може брати участь у судовому процесі як позивач та як стягувач у виконавчому провадженні.

Банк відступає борг новому кредитору, прощення боргу не відбувається й утворюється податок на отримане благо. Це є однією з підстав поширеного використання цього правочину. Багато банків практикує відступлення боргів, серед них: «ПриватБанк», «ПУМБ», «Мотор Банк», «Банк Кредит Дніпро», «UKRSIBBANK», «ОТП Банк», «ОТП Факторинг Україна» тощо. До речі відступлення боргу практикують всі банки, які знаходяться у стані ліквідації через електронні торги «Прозорро.Продажі». На цих торгах позичальник може «придбати» свій кредит, дисконт може становити до 80%.

Відступлення боргу або «викуп» свого кредиту — це зручний та дієвий варіант для того, щоб закрити кредит. Цим варіантом передбачає отримання новим кредитором всієї заборгованості без прощення боргу, а значить без додаткового податку. Але ми рекомендуємо звертатися до фахівців, які допоможуть у супроводі угоди, щоб уникнути неприємних помилок.

Врегулювати борг належно зараз досить складно, тож позичальник повинен вирішити: брати участь у тривалих судових процесах і не розуміти, коли це завершиться, або домовлятися з кредитором.

До уваги! Якщо Ваш кредит був проданий (переданий) фінансовій компанії рекомендуємо Вам ознайомитись зі статтею - Що робити, якщо ваш новий кредитор – фінансова компанія.

Якщо у вас виникають складнощі з переговорами з банками або вам необхідна кваліфікаційна допомога спеціалістів з кредитних правовідносин, ми радимо безкоштовно проконсультуватися з нашими фахівцями за телефонами 067 827 99 91 або 063 410 17 05.

Спеціалісти компанії «Електронні Закупівлі» - Надають послуги врегулювання боргу за кредитом в Одесі, Дніпрі, Чернігові, Харкові, Житомирі, Полтаві, Херсоні, Києві, Запоріжжі, Винниці, Миколаєві, Кропівницькому, Сумах, Львові, Черкасах, Хмельницькому, Волині, Рівному, Івано-Франківську, Тернополі, Чернівцях та на Закарпатті.

Відгуки про компанію Електронні Закупівлі - Читати тут. Для зв’язку - 067-827-99-91.